掌握这4个养老金计算诀窍，退休后每月多领几百到上千不是梦

小李跟我抱怨“我和老张一进公司，他多缴了五年社保，退休后比我多领一千多，我怎么就少这么多？”我跟你说，这事儿可不是运气，真心的，是公式和档次在作怪。职工养老金有两根支柱基础养老金和个人账户养老金，懂不懂规则，差别就出来了。就是别以为缴满十五年就万事大吉，很多人闭着眼睛缴钱，其实还能算清楚。

看清第一个关键缴费年限。基础养老金里缴费年限权重很大，公式里有个×缴费年限×1%。举个大白话例子，平均工资和你的平均缴费工资越高，年限越长，基础那块越厚。等一下，别急着嫌麻烦，咱们换个角度想，哪怕多缴一年，退休后每年调增也会更高，反正长缴就是稳妥。就是说，别图一时省钱，把年限当储蓄来看待，晚年回报不低。

再说第二和第三个关键缴费档次和个人账户余额。档次决定你算入公式的“本人平均缴费工资”，档次高，基础就高；个人账户是你每月缴纳的8%累积并计利息，除以计发月数发给你。比如工资高、档次按实缴，个人账户余额更大，退休那部分也更厚。我才不信有人不在意这些数字，反正多试算几次，你会发现差不少。真假的？你可以去国家社会保险公共服务平台算一算，数据摆在眼前。

第四个点别忘了视同缴费年限。像某些老职工或退伍军人，早年工作没有按现代社保缴费，国家把那段时间“视同”计入年限，这对基础养老金影响不小。我跟你说，临近退休前务必到社保部门去核对，别把应得的年限漏掉，真心的会多不少。结账式建议很简单早点开始、选适档次、别随便断缴，算明白了，退休不慌，也别等到老了才开始怼这些细节，知道吗？身边朋友不懂就互相提醒，大家一把养老账算明白。